Catégorie : crédit hypothécaire

Un crédit hypothécaire est un crédit accordé sous la condition de mise en hypothèque d’un ou plusieurs biens immobiliers constituant le patrimoine de l’emprunteur.

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Fond du logement bruxelles achat

FONDS DU LOGEMENT
La vente de logements du Fonds est assortie de conditions particulières qui portent entre autres sur le patrimoine immobilier de l’acquéreur, la cession éventuelle du bien acquis, les droits de réméré et de préemption au profit du Fonds

Bénéficier d’un crédit hypothécaire du Fonds du Logement

Pour pouvoir bénéficier d’un crédit du Fonds, certaines conditions doivent être réunies. Elles portent essentiellement sur la situation du bien, les revenus admissibles du ménage, la valeur maximale de l’habitation, le montant maximum du prêt et le taux d’intérêt.

Obligation de résidence , Vous devez vivre en permanence en Belgique. Cependant, dans des circonstances particulières, le fonds peut violer cette règle.

Vous devez être le propriétaire officiel de la maison et vivre avec votre famille (sur toute la surface de la maison), de toute façon dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Cependant, avec l’accord du fonds, certains logements (1/4 de la plus grande surface) peuvent être attribués à un ou plusieurs membres de la famille pour des occupations professionnelles.

Obligation de revenu

Lorsque le requérant était célibataire lorsqu’il a conclu le contrat de crédit et annoncé qu’il n’avait pas l’intention de vivre avec d’autres personnes, ses revenus ne devraient pas dépasser 45 000 euros; Lorsqu’un demandeur déclare faire partie d’une famille de deux personnes ou plus lors de l’émission de la lettre de crédit, si une seule personne de la famille a un revenu, le revenu ne peut excéder 55 000 euros; Lorsque le demandeur déclare faire partie d’une famille de deux personnes ou plus lors de la réalisation du crédit, si au moins deux personnes de la famille ont un revenu, le revenu ne peut pas dépasser 70 000 euros. Le montant mentionné aux deuxième et troisième tirets a augmenté de 5 000 euros par personne à charge, jusqu’à quatre fois.

Si vous faites une demande de prêt dans les six premiers mois de l’année, nous considérerons les revenus de l’avant-dernière année. Si votre demande a été faite au cours des six derniers mois de l’année, les revenus de l’année écoulée seront pris en compte.

Montant du prêt

Vous devez également savoir que vous devez consacrer les plus grandes ressources aux transactions immobilières en tant qu’objets de prêt. Par conséquent, vous ne pouvez pas garder beaucoup d’économies et appeler la Fondation du logement pour vous prêter de l’argent pour acheter une maison. Une fois un budget déterminé, le fonds fixera le montant à vous prêter en fonction de votre situation financière.

Généralement, le montant du prêt accordé ne peut excéder: Prix ​​d’achat (s’il s’agit d’un nouveau bâtiment, le coût de construction); S’il s’agit d’une sortie commune, le prix des parts de l’immeuble à acquérir (rappelez-vous qu’au final, le demandeur doit être propriétaire de l’ensemble de l’immeuble pour bénéficier du prêt du fonds)

Frais d’ingénierie (décoration, réparation, etc.); S’il s’agit d’une opération de remboursement de la dette, le solde restant du prêt à rembourser. Cependant, si votre famille est composée de 1 ou 2 personnes, le montant du prêt est limité à 265 500 euros. Pour chaque personne supplémentaire, ce coût augmente de 26 550, jusqu’à un maximum de 5.

Ajuster les prix au fil du temps

Le fonds peut réviser le taux tous les 5 ans. Il s’ajuste en fonction du taux, du revenu de référence et des variations de votre revenu. L’évolution du nombre de membres de la famille est également considérée. La formule utilisée est la même que la formule utilisée pour calculer le taux au début.

Étapes

Consultation sur le prospectus. Informations personnalisées fournies au fonds (sur rendez-vous) et prévisions de bilan prévisionnelles. Déposer la demande de crédit dans le fonds (sur rendez-vous).

Expertise habitation. Revoir l’expertise, développer d’éventuels projets de rénovation et déterminer le bilan d’exploitation (sur rendez-vous). Le conseil d’administration du fonds vérifie vos documents. Si un accord est trouvé, nous vous proposerons notre offre de crédit (sous forme de projet de contrat). Conclusion d’une assurance décès temporaire avec fonds réduits et incendie. Le passage des contrats de crédit et la mise à disposition de fonds.

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Quel taux hypothécaire choisir dans le contexte économique

Quel taux hypothécaire choisir dans le contexte économique
Quel taux hypothécaire choisir dans le contexte économique

La hausse anticipée des taux hypothécaires semble pour le moment sur la glace. Dans ce contexte, certaines stratégies de planification hypothécaire permettront d’économiser davantage que d’autres.

Ce qui semblait plus que probable il y a quelques mois s’estompe tranquillement : les taux hypothécaires ne connaîtront pas la même hausse qu’ils ont connue en 2018. Certains prédisent même une baisse éventuelle. Dans ce contexte d’incertitude, quelle est la meilleure stratégie à aborder ?

choisir un taux hypothécaire

Taux fixe ou variable ?

Votre choix doit d’abord s’appuyer sur votre tolérance au risque, mais aussi sur vos objectifs à court, moyen et long terme.

Un taux fixe vous procure la paix d’esprit, du moins pour un certain temps, soit le terme de votre prêt. C’est l’option à privilégier si votre priorité est de planifier vos dépenses à court, moyen ou long terme.

N’hésitez pas à comparer les taux credit hypothécaires proposés en Belgique!

Malgré la baisse des taux d’intérêt, les taux hypothécaires proposés par les banques n’évoluent guère. Pourtant, il est possible de profiter de l’environnement actuel. Comment procéder au mieux ?

Les taux d’intérêt se trouvent à un plancher historique. En principe, c’est une bonne nouvelle pour tous ceux qui veulent souscrire un crédit logement ou refinancer leur crédit en cours. Cependant, nous remarquons que les banques ne répercutent pas la baisse des taux sur les crédits logement qu’elles octroient et préfèrent par conséquent augmenter leurs marges bénéficiaires.

Pourquoi devrais-je comparer les taux du marché
Prêt hypothécaire ?

Les taux hypothécaires ne sont pas tous pareils et ne comportent pas tous les mêmes termes et conditions. Chaque banque et prêteur offre des produits qui s’adressent aux besoins de différents clients. Si vous voulez comparer ,trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, vous devez comparer attentivement toutes les options.

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Si vous souscrivez un crédit assorti d’un taux (semi-)fixe pour une période prolongée (10, 15, 20, 25 ou 30 ans), vous devrez rémunérer la banque comme un investisseur à long terme. Outre le bénéfice normal visé — la différence entre le niveau du taux à long terme et le taux que doit payer la banque à ses épargnants, la banque vous demandera sans doute une rémunération supplémentaire pour le risque qu’elle court. En effet, en tant qu’investisseur, la banque ne pourra plus adapter le taux de votre crédit à l’éventuelle rémunération plus élevée qu’elle devra payer à ses épargnants en cas de hausse des taux. Cette rémunération supplémentaire vous octroie cependant une sécurité absolue.

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Les taux hypothécaires fermés sont moins élevés que les taux ouverts, et sont donc plus populaires. Les taux fermés peuvent être fixes ou variables, mais comportent généralement une restriction quant au montant de capital que vous pouvez rembourser à chaque année. Si vous remboursez tout le capital de votre hypothèque fermée, vous allez devoir payer une pénalité, comme par exemple trois mois d’intérêts.

Les taux hypothécaires ouverts, quant à eux, vous permettent de payer la totalité de votre solde hypothécaire en tout temps, grâce à la prime que vous payez pour disposer de cette option. Les propriétaires optent pour des taux hypothécaires ouverts s’ils envisagent de déménager dans un avenir rapproché ou s’ils peuvent ont accès à une somme forfaitaire d’argent grâce à un héritage ou une prime qui leur permettrait de rembourser la totalité de leur prêt hypothécaire.

Comparez les meilleurs taux d'intérêts disponibles

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  • Nous magasinons les taux les plus compétitifs auprès des courtiers hypothécaires, des autres prêteurs et des banques au Belgique pour vous, et nous le faisons gratuitement! Nos tableaux de comparaison des taux en vigueur sont mis à jour quotidiennement. Pour comparer les taux d’une certaine catégorie, cliquez sur directement sur le taux et rentrez en contact avec le fournisseur hypothécaire.


Tableau comparatif des taux hypothécaires du jour

Meilleurs taux fixes

  • Avril 2019
  • 10 ans 1,10 %
  • 15 ans 1,46 %
  • 20 ans 1,68 %
  • 25 ans 1,86 %
  • 30 ans 2,45 %

Comparer les taux hypothécaires

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

prêts hypothécaires au Bruxelles.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

Les taux hypothécaires fixes sont le type les plus populaire, et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Avec une hypothèque à taux fixe vous pouvez la « régler et l’oublier » et vous êtes protégés contre les fluctuations des taux d’intérêt puisqu’ils sont constants pendant toute la durée de votre mandat.

Les taux hypothécaires variables sont généralement plus bas, mais sont plus haut que les taux d’intérêt fixes et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Une hypothèque à taux fixe offre une stabilité puisque votre taux hypothécaire et paiement resteront les à même chaque mois.

À quelle fréquence les taux hypothécaires de Multifinances.be sont-ils mis à jour ?

Les taux hypothécaires que vous voyez ont été mis à jour aujourd’hui. Nous nous procurons nos taux hypothécaires grâce à deux méthodes. Les courtiers hypothécaires se connectent à notre plateforme et peuvent instantanément mettre à jour leurs taux. De plus, nous obtenons nos taux des sites des banques et des courtiers pour s’assurer d’afficher les taux les plus à jour.


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Guide du crédit hypothécaire

Le guide du prêt hypothécaire en Belgique


Téléchargez gratuitement votre guide PDF  crédit hypothécaire BNP

1 INTRODUCTION 2 LE CRÉDIT HABITATION 3 LIBERTÉ, FLEXIBILITÉ ET PROTECTION OPTIMALE 4 EN PRATIQUE, UN LARGE ÉVENTAIL DE FORMULES 5 LE CRÉDIT HABITATION SOUPLE 6 LES FORMULES SPÉCIALES 7 LES FRAIS 8 LE CAPITAL 9 LE MODE D’EMPLOI 10 PROTÉGER VOTRE FAMILLE ET VOTRE HABITATION 36 LE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE 11 AIDES ET PRIMES Les mesures de soutien régionales 12 ACHETER ET CONSTRUIRE 13 CONSEILS ET SUIVI 14 LE PRÊT MOBILIER SÉCURISÉ 15 LES DOCUMENTS EXIGÉS, lors d’une demande de crédit hypothécaire

L’achat, la construction ou la rénovation d’une maison ou d’un appartement implique l’engagement de montants importants.

Peu de personnes sont en mesure de payer un tel investissement sur fonds propres. Il n’est d’ailleurs pas toujours intéressant, fiscalement parlant, de tout financer soi-même. Par conséquent, il est préférable de souscrire un prêt auprès de votre banque.

QU’EST-CE QU’UN CRÉDIT HABITATION ? Le Crédit Habitation de BNP Paribas Fortis est un crédit hypothécaire (1) à but immobilier, souscrit à long terme et garanti, en principe, à l’aide d’une hypothèque sur un bien immobilier situé en Belgique.

L’ACHAT D’UNE MAISON

Le crédit habitation est toujours accordé en euros. En règle générale, la banque exige, en guise de garantie, une inscription hypothécaire en premier rang pour le montant total du crédit.

Il s’agit ici d’une hypothèque pour toutes sommes lorsqu’elle est consentie par le crédité. L’hypothèque peut donc également couvrir d’autres éventuelles créances futures.

Dans certains cas exceptionnels, une hypothèque en second rang, un mandat hypothécaire ou une promesse d’hypothèque peut suffire à garantir un crédit hypothécaire.


Crédit hypothécaire : La Solution de Financement pour les Propriétaires

D’autres sûretés mobilières sont également envisageables telle que par exemple, un gage sur un compte, un gage sur des instruments financiers ou portant sur une assurance-vie.


Crédit hypothécaire
BNP Paribas  à taux fixe ou variable | BNP Belgique

Dans certains cas, il est également possible que ce crédit ne soit pas garanti par une hypothèque, un mandat hypothécaire ou une promesse d’hypothèque, mais dans ce cas, le crédit ne pourra pas servir à financer des travaux de rénovation.

Mais cela fera l’objet d’une évaluation au cas par cas. Le remboursement de votre Crédit habitation doit pouvoir se faire sans compromettre l’équilibre de votre budget.

AIDES ET PRIMES

Les mesures de soutien régionales

Curieux de connaître vos possibilités de déduction fiscale ? Prenez rendez-vous avec votre conseiller dans une agence BNP Paribas Fortis.

Depuis le 1er janvier 2012, plus aucune réduction d’impôt n’est octroyée pour des investissements destinés à économiser l’énergie, sinon pour l’isolation des toits.

Cette compétence en matière de réduction fiscale pour l’isolation des toits a également été transférée aux Régions depuis l’exercice d’imposition 2015, année de revenus 2014

Dès l’année de revenus 2017, seule la Région wallonne accordera encore un crédit d’impôt pour l’isolation des toits.

Les gouvernements régionaux, outre cette réduction d’impôt pour l’isolation des toits, accordent aides et primes. Une consultation des sites de ces entités fédérées vous permettra de déterminer lesquels.

Bien évidemment, les instances régionales ont rassemblé les informations utiles les concernant sur des sites internet dédiés : ■ Pour la Région de BruxellesCapitale : www.ibegim.be ■ Pour la Région wallonne : www.energie.wallonie.be ■ Pour la R2gion flamande : www.energiepassen.be

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Il faut donc savoir y répondre de manière adaptée et structurée

Investir dans l’immobilier est plus que jamais conseillé. Les prix ne cessent d’augmenter. C’est le moment pour obtenir un bon prêt hypothécaire d’abord il faut effectuer une simulation de prêt hypothécaire Pour obtenir un bon prêt hypothécaire a Bruxelles