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Quel taux hypothécaire choisir dans le contexte économique

La hausse anticipée des taux hypothécaires semble pour le moment sur la glace. Dans ce contexte, certaines stratégies de planification hypothécaire permettront d’économiser davantage que d’autres.

Ce qui semblait plus que probable il y a quelques mois s’estompe tranquillement : les taux hypothécaires ne connaîtront pas la même hausse qu’ils ont connue en 2018. Certains prédisent même une baisse éventuelle. Dans ce contexte d’incertitude, quelle est la meilleure stratégie à aborder ?

choisir un taux hypothécaire

Taux fixe ou variable ?

Votre choix doit d’abord s’appuyer sur votre tolérance au risque, mais aussi sur vos objectifs à court, moyen et long terme.

Un taux fixe vous procure la paix d’esprit, du moins pour un certain temps, soit le terme de votre prêt. C’est l’option à privilégier si votre priorité est de planifier vos dépenses à court, moyen ou long terme.

N’hésitez pas à comparer les taux credit hypothécaires proposés en Belgique!

Malgré la baisse des taux d’intérêt, les taux hypothécaires proposés par les banques n’évoluent guère. Pourtant, il est possible de profiter de l’environnement actuel. Comment procéder au mieux ?

Les taux d’intérêt se trouvent à un plancher historique. En principe, c’est une bonne nouvelle pour tous ceux qui veulent souscrire un crédit logement ou refinancer leur crédit en cours. Cependant, nous remarquons que les banques ne répercutent pas la baisse des taux sur les crédits logement qu’elles octroient et préfèrent par conséquent augmenter leurs marges bénéficiaires.

Pourquoi devrais-je comparer les taux du marché
Prêt hypothécaire ?

Les taux hypothécaires ne sont pas tous pareils et ne comportent pas tous les mêmes termes et conditions. Chaque banque et prêteur offre des produits qui s’adressent aux besoins de différents clients. Si vous voulez comparer ,trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, vous devez comparer attentivement toutes les options.

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Si vous souscrivez un crédit assorti d’un taux (semi-)fixe pour une période prolongée (10, 15, 20, 25 ou 30 ans), vous devrez rémunérer la banque comme un investisseur à long terme. Outre le bénéfice normal visé — la différence entre le niveau du taux à long terme et le taux que doit payer la banque à ses épargnants, la banque vous demandera sans doute une rémunération supplémentaire pour le risque qu’elle court. En effet, en tant qu’investisseur, la banque ne pourra plus adapter le taux de votre crédit à l’éventuelle rémunération plus élevée qu’elle devra payer à ses épargnants en cas de hausse des taux. Cette rémunération supplémentaire vous octroie cependant une sécurité absolue.

Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?

Les taux hypothécaires fermés sont moins élevés que les taux ouverts, et sont donc plus populaires. Les taux fermés peuvent être fixes ou variables, mais comportent généralement une restriction quant au montant de capital que vous pouvez rembourser à chaque année. Si vous remboursez tout le capital de votre hypothèque fermée, vous allez devoir payer une pénalité, comme par exemple trois mois d’intérêts.

Les taux hypothécaires ouverts, quant à eux, vous permettent de payer la totalité de votre solde hypothécaire en tout temps, grâce à la prime que vous payez pour disposer de cette option. Les propriétaires optent pour des taux hypothécaires ouverts s’ils envisagent de déménager dans un avenir rapproché ou s’ils peuvent ont accès à une somme forfaitaire d’argent grâce à un héritage ou une prime qui leur permettrait de rembourser la totalité de leur prêt hypothécaire.

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  • Nous magasinons les taux les plus compétitifs auprès des courtiers hypothécaires, des autres prêteurs et des banques au Belgique pour vous, et nous le faisons gratuitement! Nos tableaux de comparaison des taux en vigueur sont mis à jour quotidiennement. Pour comparer les taux d’une certaine catégorie, cliquez sur directement sur le taux et rentrez en contact avec le fournisseur hypothécaire.


Tableau comparatif des taux hypothécaires du jour

Meilleurs taux fixes

  • Avril 2019
  • 10 ans 1,10 %
  • 15 ans 1,46 %
  • 20 ans 1,68 %
  • 25 ans 1,86 %
  • 30 ans 2,45 %

Comparer les taux hypothécaires

Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

prêts hypothécaires au Bruxelles.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?

Les taux hypothécaires fixes sont le type les plus populaire, et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Avec une hypothèque à taux fixe vous pouvez la « régler et l’oublier » et vous êtes protégés contre les fluctuations des taux d’intérêt puisqu’ils sont constants pendant toute la durée de votre mandat.

Les taux hypothécaires variables sont généralement plus bas, mais sont plus haut que les taux d’intérêt fixes et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Une hypothèque à taux fixe offre une stabilité puisque votre taux hypothécaire et paiement resteront les à même chaque mois.

À quelle fréquence les taux hypothécaires de Multifinances.be sont-ils mis à jour ?

Les taux hypothécaires que vous voyez ont été mis à jour aujourd’hui. Nous nous procurons nos taux hypothécaires grâce à deux méthodes. Les courtiers hypothécaires se connectent à notre plateforme et peuvent instantanément mettre à jour leurs taux. De plus, nous obtenons nos taux des sites des banques et des courtiers pour s’assurer d’afficher les taux les plus à jour.



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Guide du crédit hypothécaire


Téléchargez gratuitement votre guide PDF  crédit hypothécaire BNP

1 INTRODUCTION 2 LE CRÉDIT HABITATION 3 LIBERTÉ, FLEXIBILITÉ ET PROTECTION OPTIMALE 4 EN PRATIQUE, UN LARGE ÉVENTAIL DE FORMULES 5 LE CRÉDIT HABITATION SOUPLE 6 LES FORMULES SPÉCIALES 7 LES FRAIS 8 LE CAPITAL 9 LE MODE D’EMPLOI 10 PROTÉGER VOTRE FAMILLE ET VOTRE HABITATION 36 LE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE 11 AIDES ET PRIMES Les mesures de soutien régionales 12 ACHETER ET CONSTRUIRE 13 CONSEILS ET SUIVI 14 LE PRÊT MOBILIER SÉCURISÉ 15 LES DOCUMENTS EXIGÉS, lors d’une demande de crédit hypothécaire

L’achat, la construction ou la rénovation d’une maison ou d’un appartement implique l’engagement de montants importants.

Peu de personnes sont en mesure de payer un tel investissement sur fonds propres. Il n’est d’ailleurs pas toujours intéressant, fiscalement parlant, de tout financer soi-même. Par conséquent, il est préférable de souscrire un prêt auprès de votre banque.

QU’EST-CE QU’UN CRÉDIT HABITATION ? Le Crédit Habitation de BNP Paribas Fortis est un crédit hypothécaire (1) à but immobilier, souscrit à long terme et garanti, en principe, à l’aide d’une hypothèque sur un bien immobilier situé en Belgique.

L’ACHAT D’UNE MAISON

Le crédit habitation est toujours accordé en euros. En règle générale, la banque exige, en guise de garantie, une inscription hypothécaire en premier rang pour le montant total du crédit.

Il s’agit ici d’une hypothèque pour toutes sommes lorsqu’elle est consentie par le crédité. L’hypothèque peut donc également couvrir d’autres éventuelles créances futures.

Dans certains cas exceptionnels, une hypothèque en second rang, un mandat hypothécaire ou une promesse d’hypothèque peut suffire à garantir un crédit hypothécaire.


Crédit hypothécaire : La Solution de Financement pour les Propriétaires

D’autres sûretés mobilières sont également envisageables telle que par exemple, un gage sur un compte, un gage sur des instruments financiers ou portant sur une assurance-vie.


Crédit hypothécaire
BNP Paribas  à taux fixe ou variable | BNP Belgique

Dans certains cas, il est également possible que ce crédit ne soit pas garanti par une hypothèque, un mandat hypothécaire ou une promesse d’hypothèque, mais dans ce cas, le crédit ne pourra pas servir à financer des travaux de rénovation.

Mais cela fera l’objet d’une évaluation au cas par cas. Le remboursement de votre Crédit habitation doit pouvoir se faire sans compromettre l’équilibre de votre budget.

AIDES ET PRIMES

Les mesures de soutien régionales

Curieux de connaître vos possibilités de déduction fiscale ? Prenez rendez-vous avec votre conseiller dans une agence BNP Paribas Fortis.

Depuis le 1er janvier 2012, plus aucune réduction d’impôt n’est octroyée pour des investissements destinés à économiser l’énergie, sinon pour l’isolation des toits.

Cette compétence en matière de réduction fiscale pour l’isolation des toits a également été transférée aux Régions depuis l’exercice d’imposition 2015, année de revenus 2014

Dès l’année de revenus 2017, seule la Région wallonne accordera encore un crédit d’impôt pour l’isolation des toits.

Les gouvernements régionaux, outre cette réduction d’impôt pour l’isolation des toits, accordent aides et primes. Une consultation des sites de ces entités fédérées vous permettra de déterminer lesquels.

Bien évidemment, les instances régionales ont rassemblé les informations utiles les concernant sur des sites internet dédiés : ■ Pour la Région de BruxellesCapitale : www.ibegim.be ■ Pour la Région wallonne : www.energie.wallonie.be ■ Pour la R2gion flamande : www.energiepassen.be