La hausse anticipée des taux hypothécaires semble pour le moment sur la glace. Dans ce contexte, certaines stratégies de planification hypothécaire permettront d’économiser davantage que d’autres.
Ce qui semblait plus que probable il y a quelques mois s’estompe tranquillement : les taux hypothécaires ne connaîtront pas la même hausse qu’ils ont connue en 2018. Certains prédisent même une baisse éventuelle. Dans ce contexte d’incertitude, quelle est la meilleure stratégie à aborder ?
Taux fixe ou variable ?
Votre choix doit d’abord s’appuyer sur votre tolérance au risque, mais aussi sur vos objectifs à court, moyen et long terme.
Un taux fixe vous procure la paix d’esprit, du moins pour un certain temps, soit le terme de votre prêt. C’est l’option à privilégier si votre priorité est de planifier vos dépenses à court, moyen ou long terme.
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Malgré la baisse des taux d’intérêt, les taux hypothécaires proposés par les banques n’évoluent guère. Pourtant, il est possible de profiter de l’environnement actuel. Comment procéder au mieux ?
Les taux d’intérêt se trouvent à un plancher historique. En principe, c’est une bonne nouvelle pour tous ceux qui veulent souscrire un crédit logement ou refinancer leur crédit en cours. Cependant, nous remarquons que les banques ne répercutent pas la baisse des taux sur les crédits logement qu’elles octroient et préfèrent par conséquent augmenter leurs marges bénéficiaires.
Pourquoi devrais-je comparer les taux du marché
Prêt hypothécaire ?
Les taux hypothécaires ne sont pas tous pareils et ne comportent pas tous les mêmes termes et conditions. Chaque banque et prêteur offre des produits qui s’adressent aux besoins de différents clients. Si vous voulez comparer ,trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, vous devez comparer attentivement toutes les options.
Si vous souscrivez un crédit assorti d’un taux (semi-)fixe pour une période prolongée (10, 15, 20, 25 ou 30 ans), vous devrez rémunérer la banque comme un investisseur à long terme. Outre le bénéfice normal visé — la différence entre le niveau du taux à long terme et le taux que doit payer la banque à ses épargnants, la banque vous demandera sans doute une rémunération supplémentaire pour le risque qu’elle court. En effet, en tant qu’investisseur, la banque ne pourra plus adapter le taux de votre crédit à l’éventuelle rémunération plus élevée qu’elle devra payer à ses épargnants en cas de hausse des taux. Cette rémunération supplémentaire vous octroie cependant une sécurité absolue.
Devrais-je choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé?
Les taux hypothécaires fermés sont moins élevés que les taux ouverts, et sont donc plus populaires. Les taux fermés peuvent être fixes ou variables, mais comportent généralement une restriction quant au montant de capital que vous pouvez rembourser à chaque année. Si vous remboursez tout le capital de votre hypothèque fermée, vous allez devoir payer une pénalité, comme par exemple trois mois d’intérêts.
Les taux hypothécaires ouverts, quant à eux, vous permettent de payer la totalité de votre solde hypothécaire en tout temps, grâce à la prime que vous payez pour disposer de cette option. Les propriétaires optent pour des taux hypothécaires ouverts s’ils envisagent de déménager dans un avenir rapproché ou s’ils peuvent ont accès à une somme forfaitaire d’argent grâce à un héritage ou une prime qui leur permettrait de rembourser la totalité de leur prêt hypothécaire.
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Tableau comparatif des taux hypothécaires du jour
Meilleurs taux fixes
- Avril 2019
- 10 ans 1,10 %
- 15 ans 1,46 %
- 20 ans 1,68 %
- 25 ans 1,86 %
- 30 ans 2,45 %
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Quelle est la différence entre un taux hypothécaire variable et fixe?
Les taux hypothécaires fixes sont le type les plus populaire, et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Avec une hypothèque à taux fixe vous pouvez la « régler et l’oublier » et vous êtes protégés contre les fluctuations des taux d’intérêt puisqu’ils sont constants pendant toute la durée de votre mandat.
Les taux hypothécaires variables sont généralement plus bas, mais sont plus haut que les taux d’intérêt fixes et représentent 60% de tous les prêts hypothécaires au Belgique. Une hypothèque à taux fixe offre une stabilité puisque votre taux hypothécaire et paiement resteront les à même chaque mois.
À quelle fréquence les taux hypothécaires de Multifinances.be sont-ils mis à jour ?
Les taux hypothécaires que vous voyez ont été mis à jour aujourd’hui. Nous nous procurons nos taux hypothécaires grâce à deux méthodes. Les courtiers hypothécaires se connectent à notre plateforme et peuvent instantanément mettre à jour leurs taux. De plus, nous obtenons nos taux des sites des banques et des courtiers pour s’assurer d’afficher les taux les plus à jour.
